새마을금고 등급 확인, 경영실태평가 지표

새마을금고의 높은 연체율 그리고 부동산 PF 등의 문제로 예금자들의 불안은 계속되고 있습니다. 특성상 지점마다 운영 내용이 다른데, 재무제표나 경영실태평가, 등급 등이 공개되어 있어 이를 확인하면 부실지점을 피할 수 있습니다. 새마을금고 등급 확인 및 각 등급의 의미, 함께 살펴보면 좋은 지표들을 소개합니다.

 

 

 

 

새마을금고 1등급, 2등급 의미

• 1등급: 우수
• 2등급: 양호
• 3등급; 보통
• 4등급: 취약
• 5등급: 위험

새마을금고 경영등급은 수익성, 유동성, 자본적정성, 자산건전성 등을 계산하여 1등급부터 5등급까지 다섯 단계로 분류되며 각각 우수/양호/보통/취약/위험을 뜻합니다. 때문에 1~2등급은 우량 금고로 분류되고, 3~5등급은 부실하거나 부실이 우려되는 금고로 분류되고 있습니다.

 

하지만 경영 등급은 항목별 산술평가에 의한 것이므로 상위 등급이라 할지라도 실제로는 위험성이 높을 수 있으므로, 단순히 종합 등급만 보고 지점별 새마을금고를 평가해서는 안되겠습니다.

 

 

 

 

새마을금고 등급 확인 방법

새마을금고 정기공시 조회

※ MG새마을금고 홈페이지

https://www.kfcc.co.kr/

 

지점별 새마을금고 등급 확인 방법은 간단합니다. 새마을금고 홈페이지에서 [사업안내] – [전자공시] – [전기공시] 메뉴에 접속합니다. 이후 금고명을 검색하거나 지역명을 검색하여 조회하고 싶은 새마을금고 지점을 찾습니다. 이후 자동입력방지 문자를 입력합니다. 

 

 

 

지점별 새마을금고 등급 확인

 

정기공시 내용 중 [31. 경영실태평가] 항목을 보면 종합등급이 공개되어 있습니다. 여기 적혀진 것이 해당 지점의 새마을금고 등급입니다. 대개는 2등급으로 나타나는 곳이 많은 듯 보입니다. 물론 등급은 높을 수록 좋고 2등급이면 무난한 편이지만, 앞서 이야기한 것과 같이 등급만으로 실제 안전성을 판단하기는 어렵기 때문에 다른 지표들도 함께 살펴보는 것이 좋습니다.

 

 

 

 

새마을금고 정기공시 확인 지표

• 12. [요약 손익계산서] – [당기순이익(당기순손실)]
• 24. [고정이하여신 및 부실여신] – [고정이하여신]
• 25. [경영지표] – [자본적정성(위험가중자산 대비 자기자본비율)]
• 25. [경영지표] – [순자본비율]
• 26. [경영지표] – [자산건전성(연체대출금비율)] 
• 27. [경영지표] – [유동성비율]

게시된 정기공시 내용을 모두 살펴보는 것이 물론 가장 좋은 방법이지만, 내용이 복잡하고 낯설기 때문에 이를 단번에 이해하기는 어려울 것입니다. 하지만 등급 숫자에만 의존할 수는 없으므로, 새마을금고 등급 확인과 더불어 몇 가지 함께 확인하면 좋은 지표들을 소개합니다.

 

먼저 당기순이익(당기순손실)입니다. 이는 경영 활동을 통해 얻은 이익의 최종값입니다. 무조건 낮다고 나쁜 것으로 볼 수는 없지만 자산의 가치나 경영 능력을 파악하는데 참고해볼 수 있을 것입니다.

 

다음은 고정이하여신입니다. 이는 낮을수록 좋은 값입니다. 이는 은행이 보유하고 있는 3개월 이상 연체 대출을 뜻하는데, 문제 발생 시 받지 못할 위험도가 높은 대출이 전체에서 어느 정도를 차지하고 있는지를 뜻하고 있습니다. 고정이하여신비율이 높을 수록 부실자산이 높다고 볼 수 있습니다.

 

위험가중자산 대비 자기자본비율(BIS) 값도 살펴보는 것이 좋습니다. 이는 대출해준 금액 대비 은행 자본과 고객의 예금을 합친 자기자본이 얼마인지 계산한 값입니다. 건전성을 확인할 수 있는 지표로 높을 수록 좋습니다. BIS 값은 8% 이상을 유지하는 것이 안전하다고 통상 논의되니 참고하시기 바랍니다.

 

순자본비율은 자본 적정성을 나타내는 값 중 하나로 은행의 기초체력을 확인하는 지표입니다. 최소 4% 이상이어야 하고, 7~8%이 기본적인 안정값입니다. 높을 수록 안전하다고 볼 수 있습니다.

 

연체대출금비율 지표도 확인하는 것이 도움이 됩니다. 전체 대출금 중 연체 중인 대출금이 어느 정도인지를 뜻하는 것으로, 해당 금고 대출자 중 빚을 갚지 못하고 있는 사람의 규모를 파악할 수 있습니다. 이 값은 낮을수록 안정적입니다.

 

마지막은 유동성비율입니다. 단기채무 상환 능력을 나타내는 값으로 쉽게 말하면 현금 지금 능력을 뜻합니다. 최소 50%는 넘어야하며, 100% 넘으면 안심할 수 있는 수치라고 이해할 수 있겠습니다.

 

 

 

 

요약 및 정리

새마을금고 등급 조회, 경영실태

새마을금고는 지점마다 경영 상태가 다르기 때문에 부실지점을 피하고 재무 상태가 탄탄한 곳인지 확인하기 위해서는 소비자가 직접 세부 공시를 조회해야만 합니다. 새마을금고 등급 확인 방법과 몇 가지 지표 읽는 방법을 소개해 드렸으니, 꼼꼼하게 살펴 피해 없으시길 바랍니다.

 

 

 

 

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